Введение:
Страхование - это система финансовых перераспределительных отношений, направленных на создание денежного (страхового) резерва за счет взносов его участников, из средств которого возмещается ущерб, причиненный физическим и юридическим лицам техническими авариями, стихийными бедствиями, несчастными случаями, а также выплачиваются соответствующие денежные суммы в связи с наступлением определенных событий (страхование на дожитие, к совершеннолетию и др.).
Человечество постоянно искало способ подготовиться к будущим возможным неприятностям, которые могли исходить от воинственного соседа, неурожая или разгула стихии. Создавались резервы зерна, воспитывались будущие воины, строились дамбы, а когда появились деньги - накапливался резерв на "черный день". Простейшие виды страхования ученые находят даже в Древнем мире, но современные формы этот вид предпринимательской деятельности стал приобретать в 14 веке в Италии во времена активного развития морской торговли. Возникшее во Франции в 17 веке страхование от огня, постепенно стало распространяться по всей Европе. Историческим моментом считается появление в Англии в конце 17 века синдиката "Ллойда", который позднее превратился в крупнейшую в мире страховую и перестраховочную корпорацию.
Глава 3:
В некоторых случаях изменение состава участников страхового договора вызвано трансформацией правоотношения, порождаемого указанным договором, в правоотношение со множественностью лиц. При этом страховой договор не перестает быть двусторонним, но на стороне одного из его участников выступает несколько субъектов. Страховой случай служит юридическим фактом, влекущим вступление в правоотношение нового лица. Данная ситуация объясняет юридическую природу регрессных требований со стороны страховщика в связи с исполнением обязанности, возложенной одновременно и на адресата регрессного требования, о чем будет сказано подробнее.
Ситуации, при которых на стороне одного из участников страхового договора выступает несколько лиц, вызваны появлением на стороне страхователя третьего лица (выгодоприобретателя), в пользу которого заключен договор, обладающего правом требовать исполнения обязанностей, возложенных на другого участника договора, либо причинением вреда имуществу застрахованного, в связи с чем он вправе обратиться с требованием возмещения понесенного ущерба как к причинителю вреда, так и к страховщику, либо причинением вреда одновременно нескольким субъектам, интересы которых выступают в качестве объекта страхования. В части, не покрытой страховым возмещением, ответственность за причиненный ущерб будет возложена непосредственно на виновного лица.
Анализируя вышеуказанные ситуации, можно сделать следующие выводы: 1) множественность лиц — участников страхового правоотношения, как правило, влечет за собой возникновение солидарной обязанности либо солидарного требования, размер которых в сумме составляет величину убытков, причиненных имущественным интересам страхователя; 2) вопросы гражданско-правовой ответственности причинителя вреда перед страховщиком разрешаются не на основе правил, регламентирующих договор страхования, а применительно к нормам, рассчитанным на то правоотношение, в котором страховщик заменил собою страхователя (или лицо, в пользу которого заключен договор страхования). Второй вывод требует пояснения.