Введение:
Потребность в центральных банках возникла в связи с развитием товарно-денежных отношений на рубеже перехода от феодализма к капитализму около трехсот лет назад. В XX веке понимание значения роли центрального банка для всего хозяйственного оборота страны становится всеобщим и Международная финансовая конференция, состоявшаяся в Брюсселе в 1920 г., записала, что «в странах, где не существует центрального банка, его следует создать».
В настоящее время практически во всех промышленно развитых странах сложилась и функционирует двух¬уровневая банковская система. Не является исключением и Россия.
Сегодня ключевым элементом банковской системы любого развитого государства является центральный банк.
Совокупность мероприятий денежной политики, определяющей изменения денежной массы, и кредит¬ной политики, направленной на регулирование объема кредитов, уровня процентных ставок и других показа¬телей рынка ссудных капиталов, получила название денежно-кредитной политики, проводником которой является центральный банк.
Денежно-кредитная политика Банка России может быть направлена на стимулирование кредита и денежной эмиссии (кредитная экспансия), либо на их сдержива¬ние и ограничение (кредитная рестрикция). В резуль¬тате первой увеличиваются ресурсы коммерческих бан¬ков, которые при выдаче кредитов увеличивают общую массу денег в обращении. Вторая вызывает ограниче¬ние возможности коммерческих банков по выдаче кре¬дитов и влияет на насыщение экономики деньгами.
Процентные ставки Банка России — это мини¬мальные ставки, по которым ЦБ РФ осуществляет свои операции. В соответствии с законом Банк России может устанав¬ливать одну или несколько процентных ставок по различным видам операций или проводить процентную политику без фиксации про¬центной ставки. Этот инструмент используется с це¬лью воздействия на рыночные процентные ставки для укрепления национальной денежной единицы Рос¬сии — рубля.
Процентные ставки Центрального банка активно используются в случаях нарушения равновесия пла¬тежного баланса и обострения валютных кризисов.
Глава 3:
Банк России проводит денежно-кредитную политику исходя из необходимости создания благоприятных условий для долгосрочного экономического развития страны. Низкий уровень инфляции и стабильность национальной валюты являются основой для принятия эффективных решений в области осуществления сбережений, инвестиций и потребительских расходов — базовых для устойчивого экономического роста. Поэтому главной целью единой государственной денежно-кредитной политики, проводимой Банком России совместно с Правительством Российской Федерации, является устойчивое снижение инфляции и поддержание ее на низком уровне.
В соответствии с прогнозом социально-экономического развития Российской Федерации на 2004 год и сценарными условиями социально-экономического развития Российской Федерации на период до 2006 года, согласованными с Банком России, предполагается снизить темпы инфляции до 8—10% в 2004 году, 6,5—8,5% в 2005 году и 5,5—7,5% в 2006 году.
Такая траектория инфляции в рамках намеченной на этот период бюджетно-налоговой политики представляется реальной, и Банк России ставит целью обеспечить указанную динамику инфляции с помощью инструментов денежно-кредитной политики. На современном этапе Банк России не считает возможным отказаться от политики управляемого плавания валютного курса по следующим причинам. Во-первых, в отсутствие законодательно оформленного и эффективно функционирующего стабилизационного фонда Правительства Российской Федерации, переход на использование режима плавающего обменного курса может привести к его переоценке. Это может нанести ущерб национальной промышленности. Во-вторых, слишком быстрый переход в условиях относительно высоких цен на нефть от режима управляемого плавания к режиму плавающего обменного курса может привести к резкому изменению относительной привлекательности активов, номинированных в российской и иностранной валюте. Предоставление возможности домашним хозяйствам и предприятиям адаптироваться к изменяющимся показателям стоимости рубля в такой ситуации, по мнению Банка России, необходимо.
Заключение:
В результате рассмотрения данной темы можно сделать следующие выводы:
В банковской системе России ЦБ РФ является главным банком страны и кредитором последней инстанции. Он находится в государственной собственности и на него возложены функции общего регулирования деятельности каждого коммерческого банка в рамках единой денежно - кредитной системы страны.
Центральный банк призван приводить их деятельность в соответствие с общей экономической стратегией и выступает ключевым агентом государственной денежно-кредитной политики, при этом со стороны Банка России используются в первую очередь экономические методы управления и только в отдельных случаях административные.
Принципы организации и деятельности Центрального банка РФ (Банка России), его статус, задачи, функции, полномочия определяются Конституцией Российской Федерации, Федеральным законом «О Центральном Банке РФ (Банке России) от 2.12.1990 года и другими федеральными законами.
Основными целями деятельности Банка России являются:
1. Защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе его покупательной способности.
2. Развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации.
3. Обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.