Введение:
Приобретение собственного жилья - первоочередная потребность для каждой семьи: без удовлетворения этой потребности, нельзя говорить ни о каких социальных приоритетах общества.
Исходя из этого, реализация конституционных прав граждан на дос-тойное жилище рассматривается как важнейшая социально-политическая и экономическая проблема. От выбора тех или иных подходов к решению этой проблемы в значительной мере зависит общий масштаб и темпы жилищного строительства, реальное благосостояние людей, их моральное и физическое самочувствие, политические оценки и мотивация поведения.
До перехода на рыночные отношения основными источниками попол-нения жилого фонда страны являлись государственное жилищное строитель-ство и строительство жилья предприятиями и организациями, кооперативное и индивидуальное строительство играло вспомогательную роль.
В условиях сокращения бюджетного финансирования строительства и обеспечения населения жильем, основным источником средств для приобре-тения жилья становятся собственные средства населения, а также кредиты банков, как это происходит в большинстве экономически развитых стран ми-ра.
Глава 3:
Возможно внедрение в анализируемом банке опыта ипотечного креди-тования по социальной ипотеке. Социальная ипотека - это покупка жилья с использованием ипотечного жилищного кредитования при финансовой под-держке со стороны государства. В роли государства в московской ипотеке выступает городская администрация, которая оплачивает часть стоимости квартиры за счет бюджетных субсидий или непосредственно финансирует и организует строительство ипотечного жилья. Преимущественные права на получение социальной ипотеки имеются у молодых семей. Механизм реали-зации подпрограммы предполагает оказание государственной поддержки мо-лодым семьям в улучшении жилищных условий путем предоставления им субсидий на приобретение жилья, в том числе на уплату первоначального взноса при получении ипотечного жилищного кредита или займа на приобре-тение жилья или строительство индивидуального жилья.
Субсидия предоставляется на приобретение жилого помещения, в том числе на уплату первоначального взноса при получении ипотечного жилищ-ного кредита или займа на приобретение жилого помещения или строитель-ство индивидуального жилья.
Средняя стоимость жилья, принимаемая при расчете размера субсидии, определяется по формуле:
Заключение:
По итогам проведенного исследования можно сделать следующие вы-воды.
Обеспечение населения жильем является важнейшей социально-политической и экономической проблемой. От выбора тех или иных подхо-дов к решению этой проблемы в значительной мере зависит общий масштаб и темпы жилищного строительства, реальное благосостояние людей, их мо-ральное и физическое самочувствие, политические оценки и мотивация пове-дения. В связи с этим опасной становится тенденция роста стоимости строи-тельства, делающая вновь возводимое жилье все менее доступным для насе-ления. Таким образом, проблемы развития ипотечного кредитования в Рос-сийской Федерации являются одними из наиболее актуальных и наболевших.
Ипотечный кредит представляет собой одну из разновидностей долго-срочного кредита, выдаваемого под залог земли и другого недвижимого имущества.
В системе мер по становлению и развитию жилищного ипотечного кредитования в банке важное место отводится обоснованию выбора инстру-ментов ипотечного кредитования, под которыми понимается механизм рас-чета платежей заемщика по кредиту, включающий способы погашения ос-новного долга и уплаты процентов по кредиту.
Все инструменты ипотечного кредитования могут предусматривать как равномерные выплаты, так и переменные выплаты. Последние подразделя-ются на две подгруппы - кредиты, размеры платежей по которым определя-ются сразу при заключении кредитного договора, и кредиты с альтернатив-ными инструментами ипотечного кредитования, использующие индекси-рующие коэффициенты.
Совокупность всех выданных ссуд целью получения прибыли пред-ставляет собой кредитный портфель коммерческого банка. Кредитный порт-фель является как источником дохода, так и источником банковского риска.
Для того, чтобы оценить степень качества кредитного портфеля, банки периодически проводят классификацию всех своих кредитов по 5 категори-ям, в соответствии с которыми определяется 5 групп кредитов с дифферен-цированным уровнем отчислений в резервный фонд банка. По самой послед-ней V группе риска («безнадежные ссуды») создается резерв в размере от 100% от величины ссуд.