Введение:
В условиях рыночной экономики, коммерциализация отечественной кредитно-банковской системы, обострение конкуренции между финансовы-ми институтами на первое место выходит необходимость познания принци-пов функционирования денежно-кредитных механизмов, а также примене-ния на практике позитивного опыта, который накоплен денежно-кредитными системами развитых стран.
За последнее время произошли значительные сдвиги в становлении кредитного механизма денежно -кредитной системы России. Определились и сформировались основные направления специализации денежных и кредит-ного механизма, завершился раздел клиентской базы между финансовыми институтами.
Современная денежно-кредитная система это важнейшая сфера нацио-нального хозяйства любого развитого государства. В последние годы она претерпела значительные изменения.
Особого внимания заслуживает процесс управления денежно-кредитным риском, потому что от его качества зависит успех функциониро-вания кредитного механизма.
Ключевыми элементами эффективного управления являются: хорошо развитые денежно-кредитная политика и процедуры; хорошее управление денежно-кредитной системой; эффективный контроль за денежными ресур-сами и кредитами; и ,что наиболее важно, -хорошо подготовленный для ра-боты в этой системе персонал.
Поэтому в рамках данной работы поставлена следующая цель – изу-чить теоретические основы функционирования денежно-кредитной системы РФ в условиях рыночной экономики, проанализировать состояние и особен-ности, а также тенденции развития денежно-кредитного механизма Россий-ской Федерации и рассмотреть его функционирование на уровне отдельного кредитно-банковского учреждения.
Глава 5:
Банк проводит процентную политику, основанную на экономической эффективности кредитных операций и поддержании необходимого уровня процентной маржи, учете рыночной конъюнктуры.
Рост потребностей реального сектора экономики и оздоровление инве-стиционного климата в стране позволят расширить спектр и объемы опера-ций на рынке кредитования корпоративных клиентов. Приоритетом кредит-ной политики Банка на этом сегменте рынка будет развитие взаимоотноше-ний с крупными предприятиями реального сектора экономики и федерально-значимыми структурами; предприятиями топливно-энергетического ком-плекса; экспортерами и импортерами; предприятиями военно-технической сферы; предприятиями, осуществляющими реализацию строительных проек-тов; торговыми и торгово-посредническими предприятиями; предприятиями сферы услуг; предприятиями наиболее инвестиционно привлекательных сфер промышленности, транспорта и связи, а также эффективно работающими средними и малыми предприятиями, в том числе в агропромышленном ком-плексе, имеющими стабильные обороты по счетам в Банке.
Активное развитие кредитования экспортно-импортных операций обеспечивает достижение необходимых объемов краткосрочного кредитова-ния в иностранной валюте. Предэкспортное кредитование получило широкое распространение и ориентировано, прежде всего, на средних и крупных кор-поративных клиентов и их российских смежников. Развитие данного вида операций осуществляется с учетом ситуации на валютно-финансовых и сырь-евых рынках, возможного повышения странового рейтинга России. Это су-щественно расширяет возможности Банка по применению некредитных ин-струментов, таких как форфейтинг, документарные операции и гарантии. Приоритетным направлением осуществления гарантийных операций Банка является оказание услуг участникам внешнеторговых операций (экспортерам и импортерам), предприятиям, стабильно работающим на внутреннем рынке страны. Наиболее перспективным в условиях стабилизации экономики Рос-сии и повышения ее международного рейтинга является предоставление пла-тежных гарантий, гарантий исполнения контрактных обязательств, тендер-ных и таможенных гарантий.
Рамках расширения внешнеэкономической составляющей денежно-кредитной системы будет увеличено количество филиалов, участвующих в программе ЕБРР по кредитованию микро- и малого бизнеса. С учетом накоп-ленного опыта сотрудничества с ЕБРР Банк разработал свои программы кре-дитования микро- и малого бизнеса за счет собственных ресурсов.
По мере стабилизации ситуации и улучшения инвестиционного клима-та в стране, укрупнения предлагаемых к реализации проектов будет находить все более широкое распространение проектное финансирование.
Заключение:
В заключение необходимо отметить, что денежно-кредитный механизм это прежде всего механизм перераспределения капитала, который обеспечи-вает трансформацию денежного капитала в ссудный. При его помощи вре-менно свободные денежные средства могут быть отданы во временное поль-зование за определенную плату (процент). Кредит разрешает противоречия между необходимостью свободного перехода капитала из одной отрасли производства в другую и закрепленностью капитала в определенной форме.
Очевидно, что для устойчивого функционирования денежно-кредитного механизма необходима инфраструктура, которая обеспечивала бы нормальное взаимодействие между имеющими свободные денежные ре-сурсы и нуждающимися в них. Такая инфраструктура, состоящая из совокуп-ности кредитно-финансовых учреждений, аккумулирующих свободные де-нежные средства и предоставляющая затем их в ссуду, представлена банками и другими кредитно-финансовыми учреждениями. Банки концентрируют ос-новную часть кредитных ресурсов, осуществляя в широком диапазоне бан-ковские операции и предоставляя финансовые услуги.
Денежно-кредитные отношения в экономике базируются на опреде-ленной методологической основе, одним из элементов которой выступают принципы, строго соблюдаемые при практической организации любой опе-рации на рынке ссудных капиталов. Основными принципами кредитования являются возмездность, срочность и возвратность.
Также важно отметить, что традиционное представление о банке как только о кредитном и расчетно-платежном институте не соответствует со-временному положению вещей. Сегодня банк представляет собой универ-сальный, многофункциональный кредитно-финансовый комплекс, сочетаю-щий депозитно-ссудные, инвестиционные, консультационные и другие банковские операции.