Введение
Ипотечное кредитование является одним из динамично развивающихся направлений рынка финансовых услуг на Западе, но в современных российских условиях ипотека – относительно новое понятие. Хотя, первые ипотечные кредиты выдавались еще во времена Екатерины II, после 1917 г. операция выдачи кредита под залог недвижимости исчезла из финансового сектора вместе с понятием частной собственности.
Жилищная проблема была названа на заседании президиума Государственного совета РФ «без преувеличения жизненно важным вопросом» не случайно. По экспертным оценкам более 60 % населения страны в той или иной мере нуждается в улучшении жилищных условий. По данным Международной ассоциации ипотечных фондов, более 10% семей в России стоят в очереди на улучшение жилищных условий. По расчетам Госстроя РФ, приобрести трехкомнатную квартиру минимальной площади сегодня в состоянии 5 % населения, однокомнатную – 15,6%.
В настоящее время, наиболее перспективным и практически единственным путем решения извечного «квартирного вопроса» специалисты в области недвижимости считают развитие системы долгосрочного ипотечного кредитования.
Актуальность ипотечного кредитования заключается в способности решить социальные проблемы многих россиян. Наличие собственного жилья вносит в жизнь людей элемент благополучия и стабильности, и очень важно, по мнению социологов, чтобы жилье появлялось как можно раньше, а не после десятилетних ожиданий. В этом отношении альтернативы ипотечному жилищному кредитованию не существует.
2. Анализ современного состояния ипотечного кредитования в РФ
2.1. Особенности рынка жилья и становление ипотечного кредитования в постсоветской России
Дореформенная система жилищного финансирования характеризовалась централизованным распределением бюджетных ресурсов для строительства государственного жилья и его бесплатным предоставлением гражданам, официально признанным нуждающимися в улучшении жилищных условий. В 1991-1999 гг. в структуре источников финансирования жилищного строительства произошли серьезные изменения. Доля бюджетных средств, составлявшая до начала реформы 80%, сократилась примерно до 26%, т.е. в 3,1 раза, в том числе доля федерального бюджета – до 15%.
Изменение соотношения источников финансирования, не только не уменьшило остроту жилищной проблемы, но и привело к ее дальнейшему усугублению, еще более очевидной стала недооценка значимости социальной направленности жилищной реформы.
В результате резкого сокращения финансирования жилья со стороны государства, низкого платежеспособного спроса на жилье со стороны населения, а также в отсутствии кредитных механизмов строительства и приобретения жилья резко сократились объемы жилищного строительства. Объемы ввода в эксплуатацию нового жилья уменьшились с 61,7 млн. кв. метров в 1990 году до 30,7 млн. кв. метров в 1998 году. Сокращение объемов ввода жилья в эксплуатацию привело к заметному ухудшению положения в строительном секторе, убыточности многих строительных предприятий.
Список литературы
1. Гражданский кодекс РФ.
2. Федеральный закон от 16.07.98. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
3. Балабанов И.Т. Основы финансового менеджмента. – М.: Финансы и статистика, 2001.
4. Банки и банковское дело / Под ред. Балабанова И. Т. – СПб.: Питер, 2001.
5. Борисов С. По материалам круглого стола «Проблемы и перспективы ипотечного кредитования» // «БиС»-инфо, 2005, N 14.
6. Гражданское право / Под ред. Толстого Ю. К., Сергеева А. П. – М., 2000.
7. Дальнейшее развитие ипотеки в России // Вестник Русского экономического общества, No 169, 10 июня 2005 г. /http://www.ress.ru/
8. Ем В. С. Правовые проблемы организации рынка ипотечного кредитования в России. – М., 1999.
9. Жуков Е. Ф., Максимова Л. М., Печникова А. В. и др. Деньги. Кредит. Банки / Под ред. Жукова Е. Ф. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2003.
10. Ипотека по-прежнему малодоступна массам /http://kredita.net/
11. Ипотека. Требуется вмешательство государства /http://www.ipocredit.ru/
12. История ипотеки в России /http://mortgage.nm.ru/history.htm/
13. Калашникова З. В. Зарубежный опыт жилищного кредитования и его применение в России //Финансовый менеджмент, №1, 2002.
14. Корнев В. С. Об адаптации мирового опыта жилищного ипотечного кредитования в России // Вестник финансовой академии, 2003, №1.
15. Кошечкин С. А. Финансирование. Конспекты лекций. /http://koshechkin.narod.ru/fin/fin24.htm/
16. Крысин А. Ипотечное кредитование: проблемы и перспективы // Клуб банковских аналитиков /http://www.bankclub.ru/
17. Логинов М. Ипотечное кредитование строительства жилья // Экономист, 2002, №9.
18. Общая теория денег и кредита / Под ред. Е. Ф. Жукова. – М.: ЮНИТИ. 1998.
19. Опыт и проблемы развития ипотечного жилищного кредитования в регионах России / Под ред. Н. Рогожиной. – М.: Фонд «Институт экономики города», 2004.
20. Печатникова С. М. Основные направления и перспективы создания механизма ипотечного кредитования в России // Менеджмент в России и за рубежом, 2000, №1.
21. Полтерович В., Старков О., Черных Е. Строительное общество: ипотечный институт для России // Вопросы экономики, 2005, № 1.
22. Потенциальные возможности ипотечного кредитование и развитие ипотеки // Доклад об экономике России – Всемирный банк, 2004. /http://www.worldbank.org.ru/
23. Сафонова Г.Б. Перспективы и проблемы становления ипотечного кредитования в России. /http://www.mstu.edu.ru/publish/conf/11ntk/section9/
24. Свиридов О. Ю. Деньги. Кредит. Банки. – Ростов-на-Дону: «Феникс», 2001.
25. Тарачев В. А. Кредитные риски и развитие банковской системы // Деньги и кредит, 2003, №6.
26. Финансы / Под ред. Лушина С. И., Слепова В. А. – М.: Экономистъ, 2005.
37. Хмелев М. Почему не идет ипотека /http://kredita.net/
38. Экономическая теория. Трансформирующаяся экономика / Под ред. Николаевой И. П. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2004.