Введение
Организация финансово-кредитного обслуживания предприятий, организаций и населения, функционирование кредитной системы играют исключительно важную роль в развитии хозяйственных структур. От эффективности и бесперебойности функционирования кредитно-финансового механизма зависят не только своевременное получение средств отдельными хозяйственными единицами, но и темпы экономического развития страны в целом.
Система кредитных организаций России находится в стадии становления, как и вся экономика страны. Совершенствуются методы управления кредитными организациями, расширяется сфера услуг, которые они представляют государству, предприятиям и физическим лицам. Одним из важнейших и приоритетных направлений деятельности кредитных организаций является расчетно-кассовое обслуживание клиентов.
Качество проведения взаимных расчетов между кредитными организациями зависит от ряда факторов, среди которых выбор оптимальной схемы проведения расчетов занимает одно из ведущих мест.
Применение оптимальных схем проведения взаимных расчетов в условиях ограниченности оборотных средств позволит кредитным организациям наилучшим образом управлять своими ресурсами. Обоснованный выбор способа проведения взаимных расчетов и оптимальное управление оборотными средствами позволяют им обнаружить новые перспективные направления деятельности и занять в них лидирующее положение.
Анализ известных отечественных и зарубежных разработок в данной области показал, что они не позволяют достаточно полно учесть специфику российской системы взаимных расчетов, высокий уровень потребности в оборотных средствах, а также высокий уровень риска.
Этим и определяется выбор темы дипломной работы, ее актуальность, а также практическая значимость.
3. Проблемы развития истем электронных банковских расче¬тов в условиях новых информационных технологий
3.1 Основные мировые тенденции развития электронных банковских расчетов и проблемы их внедрения в условиях рыночной экономики
Фактически все рассмотренные в главе 1 дипломной работы системы электронных межбанковских расчетов сформировались до эпохи всемирной экспансии новых Интернет-технологий. По мере ускорения научно-технического прогресса важным стратегическим условием укрепления эффек¬тивности и конкурентоспособности каждой из систем элек¬тронных банковских расчетов становилось ее все большее во¬влечение в сферу высоких информационных технологий. Вместе с тем, несмотря на повсеместное скорейшее внедрение участниками систем электронных межбанковских расчетов всех новых достижений эпохи глобализации, основополагаю¬щие принципы построения и функционирования таких систем, как правило, не претерпевали сколько-нибудь существенного развития.
Практически все мировые системы межбанковских элек¬тронных расчетов (CHIPS, FedWire, Sagittaire (Сажиттер), CHAPS) в качестве основного механизма проведения расчетов используют в той или иной мере неттинг — традиционный (в чем- то даже архаичный) для банковских систем мира способ проведения расчетов по крупным межбанковским платежам. Как известно, технологическая сущность данного способа взаи¬морасчетов заключается в том, что в течение операционного дня банки накапливают платежные обязательства, а затем в конце дня отсылают их «одним пакетом» в расчетно-клиринговый центр или клиринговую палату. Здесь осуществляется взаимозачет многосторонних обязательств и выявляются «чис¬тые должники» и «чистые кредиторы». Итоговые расчеты меж¬ду ними осуществляются путем перевода средств между резерв¬ными или расчетными счетами, открытыми в центральном банке.
Список использованной литературы
1. Гражданский кодекс Российской Федерации (Часть вторая) от 26 января 1996 г. № 14-ФЗ. С изменениями и дополнениями по состоянию на 01.04.2003 г.
2. Федеральный закон от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»
3. Закон РСФСР от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятель¬ности в РСФСР».
4. О банках и банковской деятельности: Сборник нормативных актов. Часть 1-2, Москва 2002 г
5. Делопроизводство в банках. Нормативные акты. М.: ПРИОР, 2004
6. Пояснительная записка к проекту Федерального закона «О предоставлении электронных финансовых услуг» // СПС «Гарант».
7. « Банковская система России». Настольная книга банкира 2002 г.
8. Балаш В.А., Гурылева Е.К., Прокофьев С.Е. Организация денежно-кредитного регу¬лирования: Учеб. пособие. Саратов: Издат. центр Сарат. гос. экон. академии, 2002.
9. Кононов А.А. Оценка рисков внедрения новых информационных технологий в банковских системах национального масштаба. Международная конференция «Информационные и электронные технологии: эффективность, безопасность, конфликты», Москва, 2002
10. Банки и банковские операции: Учебник/ Под ред. Е.Ф.Жукова. М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2002.
11. Банковское дело: Учебник / Под ред. Лаврушина О.И. – М.: Финансы и статистика, 2002. – 672 с.
12. Захаров В. С. Коммерческие банки: проблемы и пути развития // Деньги и кредит, 2003, № 9. - с. 9.
13. Банковское дело: Учебник / Под ред. О.И.Лаврушина. М.: Финансы и статистика, 2003.
14. Матовников М.Ю. Об оценке эффективности российских банков как финансовых посредников // Деньги и кредит, 2002, № 5. - с. 27-34.
15. Банковское дело: Учебник / Под ред. Ю.А.Бабичевой. М.: Экономика, 2002.
16. Банковское дело: Учебник/ Под ред. В.Н.Колесникова, Л.П.Кроливецкой. 5-е изд., перераб. и доп. М.: Финансы и статистика, 2003.
17. Секреты дистанционного анализа банка Буздалин А.В., «Бизнес и банки», №36 (722), 2004г.
18. Кредитный риск как мера субъективной уверенности Буздалин А.В., "Информационные технологии в науке, социологии, экономике и бизнесе", приложение № 1 к журналу "Открытое образование", №5 2004 г.
19. Особенности анализа надежности банка в долгосрочном периоде Буздалин А.В., "Бюллетень финансовой информации", №8 2004г.
20. Папирян Г.А. Экономика и управление банковской сферой: Международный аспект. М.:Финансы и статистика, 2004
21. Тедеев А.А., Парыгина В.А. Банковское право: Конспект лекций. Учебное пособие, М.: ПРИОР, 2004
22. Калтырин А.В. Деятельность коммерческих банков. Учебное пособие М.:Финансы и статистика, 2004
23. Никонова И.А., Шамгунов Р.Н. Стратегия и стоимость коммерческого банка, М.:Финансы и статистика, 2004
24. Бухвальд Б Техника банковского дела. Справочная книга и руководство по изучению практики банковских и биржевых операций. М.: ДИС, 2004