Введение
Актуальность исследования обусловлена тем, что в условиях высоких цен на жилье ипотечное кредитование является практически единственной возможностью для большинства населения России приобрести свое жилье. Кроме того развитие ипотечного кредитования может способствовать существенному росту жилищного строительства в стране, а соответственно и экономическому росту в целом.
Объекты недвижимости (как жилой, так и коммерческой) является наиболее значимым и дорогостоящим видом имущества. Приобретать такие объекты крайне сложно, особенно для физических лиц. На сегодняшний день главным инструментом, позволяющим осуществлять приобретение объектов недвижимости, как на первичном, так и на вторичном рынках, в России, как и в других развитых странах мира, является ипотека (ипотечное кредитование).
Ипотечные механизмы в России постоянно развиваются таким образом, что ипотечные ссуды становятся все более доступными населению страны. Для коммерческих банков ипотечное кредитование достаточно выгодный вид операций. Тем не менее, в процесс ипотечного кредитования участвуют не только кредиторы и заемщики, но и страховые компании, строительные и риэлтерские фирмы, агентства недвижимости, независимые оценщики и иные лица.
…………………………………………………………..
1. Теоретические аспекты ипотечного кредитования
1.1. Сущность ипотечного кредитования
Слово «ипотека» происходит из Древней Греции, и в те временаданным словом обозначали «столб, врытый в земельный участок должника с целью оповещения других о том, что данная земля служит обеспечением прав кредитора» .
Институт ипотеки в течение относительно небольшого времени прошел путь эволюции от фидуции (доверительной сделки) до более прогрессивной формы—пигнуса(неформального залога), а затем и, собственно, до ипотеки.
Механизмфидуции предусматривал переход объекта залога в собственность кредитора, у которого имелось право либо возвратить залог должнику по исполнении договора, либо продать объект залога, отказавшись при этом от денежного требования.
В рамках договора пигнуса предусматривалась передача недвижимости не в собственность, а лишь только во владение как гарантию кредитного обязательства. При этом кредитор не имел права оставить предмет залога у себя, а залог мог быть продан им лишь только в случае невыполнения взятых должником обязательств. Разница между ценой продажи и остатком долга заемщика кредитором возвращалась заемщику.
Таким образом, нужно различать понятия «ипотека» и «ипотечная ссуда (кредит)». Ипотека – это процедура залога недвижимости при ипотечном кредитовании.
Поэтому наиболее правильный термин данного вида кредитования – ипотечная ссуда. Если предметом ипотеки является жилое помещение, то говорят об ипотечной жилищной ссуде или ипотечном жилищном кредите (ИЖК).
……………………………………………..
Список использованных источников
1. Гражданский кодекс Российской Федерации (ГК РФ). Части первая, вторая, третья и четвертая от 30 ноября 1994 года № 51-ФЗ; от 26 января 1996 года № 14-ФЗ; 26 ноября 2001 года № 146-ФЗ; 18 декабря 2006 года № 230-ФЗ (в действующей редакции, 2020 год) [Электронный ресурс] // СПС «КонсультантПлюс». –URL :http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_64629/#dst0 (дата обращения 10.01.2021).
2. Об ипотеке (залоге недвижимости) :Федер. закон РФ от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ [Электронный ресурс] // СПС «КонсультантПлюс». –URL : http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_19396/ (дата обращения 10.01.2021).
3. О банках и банковской деятельности: Федер. закон РФ от 2 дек. 1990 г. № 395-1 [Электронный ресурс] // СПС «КонсультантПлюс». –URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5842/ (дата обращения 10.01.2021).
……………………………………………..