Введение:
Основой современной экономики является банковская система. Крепкие и устойчивые банки означают стабильную экономику и наоборот, банкротства банков, невозвращенные кредиты, неуплаченные проценты - все это ослабляет банковскую систему и говорит о болезни экономики.
Сейчас, когда в России складывается система рыночных отношений, банк становится если не главной, то одной из важнейших структурой. Если раньше банковское дело в России находилось на довольно низком уровне, как развития, так и по уделяемому вниманию в учебных заведениях, то сейчас это одна из на-ук, развивающихся наиболее быстрыми темпами.
В связи с переходом нашей страны от административно-командной систе-мы управления экономикой к рыночным методам изменилась и резко возросла роль кредитов. В настоящее время кредиты банков, обеспечивая хозяйственную деятельность предприятий, содействуют их развитию, увеличению объемов производства продукции, работ, услуг. Значение кредитов банка как дополни-тельного источника финансирования коммерческой деятельности особенно проявляется на стадии становления предприятия, которое использует кредит-ные ресурсы при осуществлении долгосрочных инвестиций, направленных на создание нового имущества (при капитальных инвестициях).
На банковскую систему влияет слишком рискованная кредитная политика, проводимая руководителями в погоне за прибылями, безрассудные расходы на развитие сети филиалов без учета их доходности. Ввиду огромной роли, кото-рую играет кредит в экономике страны, объектом исследования настоящей ра-боты была выбрана кредитная деятельность банка. В операциях современного банка наибольший удельный вес занимает кредитные операции, а в доходах, соответственно, проценты по кредитам.
Кредитные операции – одна из наиболее доходных статей банковского бизнеса. Банки предоставляют кредиты различным юридическим и физическим лицам из собственных и заемных ресурсов. Заемные средства банка формиру-ются за счет клиентских денег на расчетных, текущих, срочных и иных счетах. Не возврат кредитов, особенно крупных, может привести к тому, что банк бу-дет не способен отвечать по своим обязательствам, что повлечет за собой его банкротство, а в силу его положения в экономике, к целому ряду банкротств, связанных с ним предприятий, банков и частных лиц. Поэтому управление кре-дитным риском является необходимой частью стратегии и тактики выживания и развития любого банка.
Кредитные операции связаны с риском. Это определяет необходимость формирования качественного кредитного портфеля банка, в котором должна быть меньше доля более рискованных операций, несмотря на то, что в ряде случаев такие операции могут быть более прибыльными для банка. В России этой проблеме уделяется недостаточно внимания, так как, если банк и выдает кредиты, то основной доход он получает от масштаба проводимых операций, независимо от их качества.
Глава 5:
Общее собрание акционеров вправе изменить размер уставного капитала общества; образовывать исполнительные органы; утверждать годовые отчеты и бухгалтерские балансы; распределять прибыль; принимать решение о реорга-низации общества.
Собрание акционеров собирается обычно раз в год. Члены совета директо-ров избираются на Общем собрании акционеров на один год. Состав совета ди-ректоров избираются на общем собрании акционеров на один год. Состав сове-та директоров должен быть не менее трех человек.
Банк ведет бухгалтерский учет, составление финансовой, статистический и годовой отчетности в соответствии с правилами, установленными Банком Рос-сии. Для проверки и подтверждения правильности годовой финансовой отчет-ности АО ежегодно привлекает профессионального внешнего аудитора, не свя-занного имущественными интересами с обществом. Аудиторская проверка го-довой финансовой отчетности АО может проводиться по требованию любого из участников. Акционерное общество ежегодно публикует свои сведения о ре-зультатах работы.
Совет директоров осуществляет общее руководство деятельностью ОАО «Альфа-банк», за исключением решения вопросов, отнесенных законодательст-вом и Уставом к исключительной компетенции Общего собрания акционеров. Члены совета директоров избираются на годовом Общем собрании акционеров сроком на один год и могут, переизбираются неограниченное число раз. Из-бранными считаются кандидаты, набравшие наибольшее количество голосов. Количественный состав Совета директоров определяется решением Общего собранием акционеров и должен быть не менее трех человек. Требования, предъявляемые к лицам, избираемым в Совет директоров, устанавливаются в регламенте органов управления ОАО «Альфа-банк». Решение Общего собрания акционеров о досрочном прекращении полномочий может быть принято только в отношении всех членов Совета директоров.
Руководство текущей деятельности ОАО «Альфа-банк» осуществляется Правлением, назначаемым на срок до пяти лет. Правление является исполни-тельным коллегиальным органом. Состав Правления ОАО «Альфа-банк» ут-верждается Советом директоров по представлению Председателя правления. Сроки, порядок созыва и проведения заседаний Правления а также порядок принятия решений определяются в Регламенте органов управления Тагилбанка.
ОАО «Альфа-банк» имеет право:
заниматься коммерческой и иной деятельностью направленной на получение прибыли и развитие своей материально технической базы.
издавать приказы и другие распорядительные документы по вопросам деятель-ности отделения в пределах своей компетенции;
заключать хозяйственные, кредитные, трудовые договоры и иные сделки в пре-делах своей компетенции;
предоставлять кредиты физическим и юридическим лицам;
использовать в качестве кредитных ресурсов собственные средства, вклады граждан, средства на счетах других клиентов, кредиты и депозиты, иные привлеченные средства.
ОАО «Альфа-банк» имеет право осуществлять другие действия, не проти-воречащие действующему законодательству, Уставу и Положению об отделе-нии, а также получать комиссионное вознаграждение за банковские услуги, оказанные клиентам ОАО «Альфа-банк».
Заключение:
Банковское дело находится в процессе перемен. Стремясь повысить эко-номическую эффективность и улучшить механизм распределения ресурсов, правительство предпринимает шаги в направлении создания в экономике атмо-сферы открытости, конкуренции и рыночной дисциплины. Для того, чтобы вы-жить и добиться процветания, банкиры должны отбросить свои бюрократиче-ские традиции и превратиться в предпринимателей, реагирующих и приспосаб-ливающихся к рыночной экономике. Принципы прямого государственного управления банковской системой также должны измениться. В большинстве стран государство должно создать правовую, регулятивную и политическую среду для надежного банковского дела.
Финансовая либерализация, ужесточение конкуренции и диверсификация ставят перед банками новые проблемы и способствуют возникновению новых рисков. Без выработки новых способов управления, банки могут оказаться в кризисе, что и происходит со многими банками в России. На конкурентном рынке банки нуждаются в автономии для определения своей роли и стратегии и независимости в своей кредитной и управленческой политике.
Сейчас, когда в России складывается система рыночных отношений, банк становится если не главной, то одной из важнейших структурой. Если раньше банковское дело в России находилось на довольно низком уровне, как развития, так и по уделяемому вниманию в учебных заведениях, то сейчас это одна из на-ук, развивающихся наиболее быстрыми темпами.
В связи с переходом нашей страны от административно-командной систе-мы управления экономикой к рыночным методам изменилась и резко возросла роль кредитов. В настоящее время кредиты банков, обеспечивая хозяйственную дея¬тельность предприятий, содействуют их развитию, увеличению объемов производства продукции, работ, услуг. Значение кредитов банка как до¬полнительного источника финансирования коммерческой деятельности осо-бенно проявляется на стадии становления предприятия, которое ис¬пользует кредитные ресурсы при осуществлении долгосрочных инвести¬ций, направлен-ных на создание нового имущества (при капитальных инве¬стициях).
На банковскую систему влияет слишком рискованная кредитная политика, проводимая руководителями в погоне за прибылями, безрассудные расходы на развитие сети филиалов без учета их доходности.
Кредитные операции – одна из наиболее доходных статей банковского бизнеса. Банки предоставляют кредиты различным юридическим и физическим лицам из собственных и заемных ресурсов. Заемные средства банка формиру-ются за счет клиентских денег на расчетных, текущих, срочных и иных счетах. Невозврат кредитов, особенно крупных, может привести к тому, что банк будет не способен отвечать по своим обязательствам, что повлечет за собой его бан-кротство, а в силу его положения в экономике, к целому ряду банкротств свя-занных с ним предприятий, банков и частных лиц. Поэтому управление кредит-ным риском является необходимой частью стратегии и тактики выживания и развития любого банка.