Введение
Рынок розничных услуг стремительно растет, опережая порой все остальные виды банковских предложений. По данным Банка России, размер задолженности физических лиц кредитным организациям на 01.07.2006 составил 56,9 млрд долл. (то есть вырос за 6 месяцев на 29%; за тот же период прирост по корпоративному кредитному портфелю составил всего 15%) . ……………………………………………………………..
1. Конъюнктура рынка потребительского кредитования
Под "потребительским кредитованием" подразумеваются все кредиты, выданные банками физическим лицам . Эти кредиты включают в себя: "магазинные" экспресс-кредиты, оформленные в точках продаж, кредиты на неотложные нужды (необеспеченные денежные ссуды), ипотечное кредитование (ипотека и выдача целевой ссуды под залог имеющегося имущества), автокредитование (классические автокредиты, экспресс-автокредиты, автокредиты с обратным выкупом по схеме trade-in), кредитные карты.
В сегменте экспресс-кредитования сейчас наблюдается постепенное снижение доходности. В некоторых случаях для расширения клиентской базы кредитные учреждения вынуждены даже проводить убыточные акции. Банки понимают, что данный сегмент близок к своей "точке насыщения", и поэтому стремятся развивать вторичные услуги, а именно сферу кредитных карт (в некоторых случаях даже косвенно предлагая связанные с кредитом страховые услуги, находящиеся за рамками банковской сферы). Добропорядочным клиентам (например, погасившим платежи по "магазинному" кредиту или допустившим минимальное количество просрочек) предлагается заключить договор на кредитную карту. Риск дефолта подобных клиентов для банка минимален, а потому зачастую их не подвергают вторичному скорингу или оценке их платежеспособности.
…………………………………………………
Список литературы
1. Федеральный закон от 29.12.2006 № 264-ФЗ "О развитии сельского хозяйства" // СЗ РФ, 01.01.2007, № 1 (1 ч.), ст. 27
2. Заявление Правительства РФ № 983п-П13, ЦБ РФ № 01-01/1617 от 05.04.2005 "О стратегии развития банковского сектора РФ на период до 2008 года" // Вестник Банка России, № 19, 13.04.2005
3. Письмо ЦБ РФ от 29.12.2006 № 175-Т "Об определении эффективной процентной ставки по ссудам, предоставленным физическим лицам" // Вестник Банка России, № 1, 15.01.2007
4. Указание ЦБ РФ от 16.01.2004 № 1376-У (ред. от 26.03.2007) "О перечне, формах и порядке составления и представления форм отчетности кредитных организаций в центральный банк РФ" // Вестник Банка России, № 19-20, 30.03.2006.
…………………………………………………