Введение:
При современном уровне развития науки и техники, информатизации различных областей жизни в современном обществе появилось множество новых технических возможностей проведения денежных расчетов и взаимозачетов без использования денег как таковых. Коммерческие банки в современных условиях, просто обязаны идти в ногу со временем, и предоставлять клиентам усовершенствованные банковские услуги, связанные с применением электронных систем расчетов.
Сегодня банковские карточки выступают ключевым элементом электронных банковских систем, все более активно вытесняя привычные чековые книжки и наличные деньги. Та немаловажная особенность, что на карточке содержится определенный объем информации, необходимый для доступа к счету в банке, проведения расчетов за товары, услуги или работы, а также снятия наличных денежных средств позволяет ей служить наиболее простым и прогрессивным средством в организации безналичных расчетов.
С развитием современной банковской системы России и в условиях стабилизации положения на финансовом рынке, происходит активное внедрение банковских пластиковых карточек в платежный оборот страны.
Операции по банковским карточкам относятся к числу наиболее доходных видов банковской деятельности. В среднем доход на единицу затрат в карточном бизнесе выше, чем по другим видам операций, так как принимает высокий риск.
“Карточный” рынок стремительно развивается. Развитие происходит как в количественном, так и в качественном направлении. В количественном -постоянно увеличивается число держателей карточек, банкоматов и торговых точек, принимающих карточки к оплате. В технологическом плане - появляются новые карточные продукты, изменяются технологии хранения данных на карточке. Так, хотя львиную долю рынка по-прежнему занимают карточки с
магнитной полосой, доля смарт-карт постоянно увеличивается. Этому способствует тот фактор, что крупнейшие платежные организации договорились и совместно разработали стандарты для смарт-карт.
Выпуск и обслуживание карт координируются различными платежными системами. Наиболее крупными международными платежными системами являются VISA INTERNATIONAL, MASTER CARD INTERNATIONAL и EUROPAY INTERNATIONAL. Каждая из них выпускает карты, ориентированные на разные категории клиентов. Карты именно этих платежных систем выбирает большинство людей во всех странах мира.
Глава 3:
В 2004 году проведена громадная работа по эмиссии пластиковых карт
проект «Зарплатный» по всем крупным предприятиям города и установкой
на их территории банкоматов:
ОАО «Волжанка» пр-т Гая ,81
ОАО «Витязь» пр-т Гая,95
ОАО «Волжские Моторы» ул.Локомотивная ,17
ОАО «УАЗ» Московское шоссе ,8 (проходная)
Московское шоссе ,8 ( управление по кадрам)
ОАО «УльяновскЭнерго» Промышленная ,5
ОАО «АвтодетальСервис» Пушкарева ,48
ЗАО «Авиастар-СП» ул.Антонова ,1
Администрация г.Ульяновска ул.Кузнецова ,7
Законодательное собрание г.Ульяновска ул.Радищева ,1
Отделение банка предоставляет дополнительные услуги
- возможность получения наличных средств в банкоматах и пунктах
выдачи наличных , расположенных в других городах , без взимания
комиссии
- ежемесячно начисляют проценты на остатки по карточному счету
- безналичная оплата за товары и услуги
За операции с банковскими картами по переводу , снятию наличных
денежных средств и безналичным оплатам за товары и услуги взимается
комиссия . Это обусловлено тем , что обслуживание операций с налич-
ностью обходится банку дороже , поэтому плата , которую он за них
взимает с клиента , выше.
В последнее время возможность оплатить товары и услуги по пласти-
ковой карте появилась в Ульяновске . На сегодняшний день пластиковые
карты обслуживаются более чем в 100 самых известных торговых точках
Ульяновска.
Заключение:
На сегодняшний день на территории г. Ульяновска ОСБ № 8588 является наиболее надежным универсальным банком, оказывающим полный спектр банковских услуг физическим и юридическим лицам .Общие доходы ОСБ № 8588 за рассматриваемый период увеличивались, что связано с расширением кредитной деятельности Отделения и развитием банковских услуг. За период 2002-2003 гг. общие доходы увеличились с 124456,8 тыс. руб. до 157134,9 тыс. руб. или на 26,3%, а в 2004г. возросли еще на 27,8%, составив к концу года 200765,5 тыс. руб. Общий размер доходов от операций с пластиковыми картами постоянно увеличивается : темпы роста в 2003 году
составили 112,9 % , а в 2004 году – 115,4%. Именно период 2003-2005 гг. является периодом резкого увеличения общего количества пластиковых карт и соответственно объема привлеченных средств на счета банковских карт.
Для большинства операций выполняемых с помощью карт , требуется несколько лет, чтобы стать прибыльными . Несмотря на трудности в определении суммы доходов от использования пластиковых карт (так как эта сфера деятельности банка тесно связана с комплексными услугами ) средняя прибыль в сумме вложенного капитала составляет 29,9%.
Российской спецификой можно считать высокую степень недоверия участников расчетов . Несмотря на это, специалисты банка ведут огромную работу по привлечению клиентов , предлагают различные виды карт и при необходимости схемы расчетов , ориентированные на определенные сегменты клиентуры . Примером может служить не только личные карты физических лиц с целью получения заработной платы , но даже социальные пластиковые карты – карты пенсионеров для получения пенсий . Важная особенность российского рынка пластиковых карт состоит в конкурентной борьбе за клиентов – состоятельных владельцев пластиковых карт .