Введение:
Коммерческие банки относятся к особой категории деловых организа-ций, получивших название финансовых посредников. Они привлекают капи-талы, сбережения населения и другие свободные денежные средства, высво-бождающиеся в процессе хозяйственной деятельности, и предоставляют их во временное пользование другим экономическим агентам, которые нужда-ются в дополнительном капитале. Финансовые посредники выполняют, та-ким образом, важную экономическую функцию, обеспечивая для общества механизм межотраслевого и межрегионального перераспределения денежно-го капитала. Банковская система одна из важнейших и неотъемлемых струк-тур рыночной экономики. Развитие банков и товарного производства, исто-рически шло параллельно и тесно переплеталось. При этом банки, проводя денежные расчеты, кредитуя хозяйство, выступая посредниками в перерас-пределении капиталов, существенно повышают общую эффективность эко-номики, и производства в частности. Сегодня, в условиях развитых товарных и финансовых рынков, структура банковской системы резко усложняется. Появились новые виды финансовых учреждений, новые кредитные инстру-менты и методы банковского обслуживания. Идет поиск оптимальных форм институционального устройства кредитной системы, эффективно работаю-щего механизма на рынке капиталов. Создание устойчивой, гибкой и эффек-тивной банковской инфраструктуры является одной из важнейших задач экономических преобразований в России, и в то же время она является чрез-вычайно сложной.
В административно-командной экономике банковская политика реали-зовывалась, главным образом через директивы и распоряжения, не учиты-вавшие, порой, потребности рынка, да и самих банков. В условиях нормально функционирования рынка определяющим фактором развития является сво-бодное взаимодействие субъектов экономики. Между вышеперечисленными моделями экономики достаточно много принципиальных различий. Это по-рождает необходимость исследования вопросов становления новых подходов и механизмов формирования кредитной политики коммерческих банков, а так же активной практической деятельности в этом направлении.
В последние годы специалисты отмечают все возрастающее влияние кредитной политики коммерческих банков на их деятельность и экономику страны в целом. Однако недостаточная разработка теоретических основ кре-дитной политики, проблем ее практической реализации ослабляет воздейст-вие кредита на улучшение функционирования коммерческих банков и бан-ковской системы страны. Таким образом, комплексная разработка теоретиче-ских вопросов формирования кредитной политики коммерческого банка яв-ляется важной экономической проблемой, решение которой позволит обес-печить внедрение системы комплексного банковского кредитования, адек-ватной современной экономической ситуации в России.
Глава 4:
Значение освещения в процессе жизнедеятельности и, особенно в про-изводственной деятельности, на наш взгляд очень велико. Ведь при неудов-летворительном освещении зрительная способность глаз снижается, и могут появиться такие заболевания как близорукость, резь в глазах, и т.д. Правиль-но выполненная система освещения имеет большое значение в снижении производственного травматизма, уменьшая потенциальную опасность мно-гих производственных факторов; создает нормальные условия для работы органам зрения и повышает общую работоспособность организма. Освеще-ние можно назвать рациональным, если оно является экономичным и учиты-вает свойства и способности глаза (контрастную чувствительность, аккомо-дацию, адаптацию, конвергенцию остроту зрения).
Аккомодация — это способность глаза приспосабливаться к ясному видению предметов, находящихся от него на различном расстоянии, путем изменения кривизны хрусталика.
Адаптация — способность глаза приспосабливаться, к различной ос-вещенности сужением и расширением зрачка.
Конвергенция — способность глаза при рассматривании близких предметов принимать положение, при котором зрительные лучи пересекают-ся на фиксируемом предмете.
Контрастная чувствительность — способность глаза различать ми-нимальную разность в освещенностях деталей и фона.
Острота зрения — способность глаза различать близко расположен-ные предметы.
Частая приспосабливаемость глаза, резкие тени, ослепление слишком ярким светом утомляют глаз, снижают его защитную реакцию, глаз теряет контрастную чувствительность и остроту зрения. Осветительные условия ха-рактеризуются качественными и количественными характеристиками. Коли-чественными характеристиками освещения являются световой поток осве-щенность, яркость поверхности.
В зависимости от источника света освещение может быть естествен-ным (создается солнечным диском и диффузным светом небосвода), искусст-венным (создается электрическими лампами) и совмещенным (естественное и искусственное одновременно). Естественное освещение помещений осуще-ствляется боковым светом через световые проемы в наружных стенках или через прозрачные части стен, верхним — через световые проемы в покрытии и комбинированным — через световые проемы в покрытии и в стенах.
Заключение:
На основе вышеизложенного материала можно сделать ряд выводов. Во-первых, в основе реализации кредитной политики банка должна лежать теоретически обоснованная модель оптимальной кредитной политики, разра-ботка которой должна базироваться на анализе его ресурсной базы. Во-вторых, Российским коммерческим банкам в основу их деятельности следует положить собственную стратегию в виде “Руководства по кредитной полити-ке”, которое должно включать следующие документы: “Кредитная полити-ка”; “Нормы кредитования”; “Инструкция по кредитованию”. Тактика в об-ласти организации кредитного процесса относительно кредитных взаимоот-ношений. В-третьих, необходимо уделять особое внимание контролю в про-цессе кредитования. Служащие обязаны владеть материалами по сигналам раннего предупреждения о возможных потерях в будущем и принимать оп-ределенные решения по обслуживанию проблемных кредитов в рамках раз-работанной кредитной политики. В случаях, когда проблемы становятся оче-видными, и их решение назрело, работники кредитного отдела, опираясь на руководство кредитной политике, должны наметить пути выхода из кризиса путем реабилитации или ликвидации конкретной задолженности.
Для регионального представительства «Российского сельскохозяйст-венного банка» документ под названием «Кредитная политика» должен быть составлен таким образом, что бы его доступность для восприятия рядовым сотрудником кредитного отдела, не вызывало двояких суждений, то есть другими словами, он должен быть именно предназначен не для руководите-лей высшего звена, а именно для работников основной деятельностью кото-рых является предоставление кредитных ресурсов. Четкое выполнение долж-ностных инструкций и норм кредитной политики приведет в свою очередь к организованной работе всего филиала, и таким образом будет достигнута ос-новная цель, а именно произойдет повышение эффективности управления ак-тивов «Тувинского филиала «Российского сельскохозяйственного банка»».