Банки - это атрибут не отдельно взятого экономического региона или какой-либо одной страны, сфера их деятельности не имеет не географических, ни национальных границ, это планетарное явление, обладающее колоссальной финансовой мощью, значительным денежным капиталом.
Деньги, кредит дают обществу значительный стимул для развития, порождают целую систему особых отношений, особого порядка и высокой степени организации. С их помощью человечество становится богаче.
Между тем, с помощью банков происходит аккумуляция временно неиспользуемых свободных денежных средств, их перераспределение, «обмен веществ», использование «энергии» окружающей среды в интересах общего блага. Деньги и кредит как факторы роста общественного богатства способны делать нации более богатыми, однако лишь в том случае, если управление деньгами и кредитом основывается на четких правилах, их нарушение может стать тормозом экономического роста и процветания хозяйства.
Банки имеют специфическое назначение, выполняют определенную функцию. Будучи предприятиями, регулирующими денежно-кредитные отношения, выполняющими многообразные банковские и иные операции, банки подчиняются экономическим законам, общим и специальным законодательным нормам. Банки имеют свою только им присущую технологию.
Банковская система России переживает сложное для себя время. Причины кризиса 1998 года до сих пор весьма ощутимы и далеко не изжиты. Эти причины важно глубоко изучить для того, чтобы извлечь необходимые уроки.
Финансовый кризис августа 1998 года не повлиял на количество банков, функционирующих на территории Волгоградской области. Процесс сокращения числа региональных банков (с 26 до 7) проходил в основном в 1995-1998 годах и был обусловлен главным образом несоответствием менеджмента требованиям, предъявляемым к кредитным организациям в условиях работы на свободном рынке и постоянно меняющейся общеэкономической ситуации. Под влиянием кризиса изменился состав сети филиалов инорегиональных банков: к январю 2000 года 11 из них было закрыто, высвободившуюся нишу заняли 12 филиалов других инорегиональных банков.
Доходы и финансовые результаты . Финансовый результат за 1999 год по банковской сети сложился положительный - получена прибыль в сумме 82 млн. руб. (на 42% ниже, чем за 1998 г.) При этом прибыль региональных банков составила 108 млн. руб. (в 3 раза выше, чем в 1998 г.). Филиалы инорегиональных банков понесли 26 млн. руб. убытков, в том числе: 13 филиалов получили 36 млн. руб. прибыли, а 4 филиала - 62 млн. руб. убытков, 1 филиал не начал функционировать.
Основной доход принесли операции с иностранной валютой - 52% (за 1998 г. - 59%). От операций по кредитованию получено 16% всех доходов (за 1998 г. 20%), от операций с ценными бумагами, в основном, с векселями - 18% (за 1998г. 17%).
Основные тенденции развития банковской сети. Показатели деятельности региональных банков свидетельствуют о динамичном их развитии в сравнении с 1998 годом: активы возросли на 49%, капитал - на 40,6%, прибыль - в 3раза.
По-прежнему ведущее место в банковской сети области занимает Волгоградский банк Сбербанка России. На его долю на 1.01.2000 года приходилось: 71% ресурсов (1.08.98 - 73%, 1.01.99 - 78%), в том числе 94% вкладов населения (1.08.98 - 91%, 1.01.99 - 96%) и 40% средств на счетах предприятий и организаций (1.08.98 - 22%, 1.01.99 - 39%), 62% объема предоставленных кредитов (1.08.98 - 56%, 1.01.99 - 59%) и 90% портфеля ценных бумаг (на 1.08.98 - 82%, 1.01.99 - 84%).
В 1999 году восстанавливалась докризисная роль филиалов инорегиональных банков в формировании денежно-кредитных отношений региона.
По состоянию на 1.01.2000 в 17 филиалах инорегиональных банков (без Сбербанка) было сосредоточено 16% общего объема привлеченных средств (1.08.98 - 25%, 1.01.99 - 7%), 4% депозитов физических лиц (1.08.98 - 6%, 1.01.99 - 2%), 18% средств на счетах предприятий и организаций.
Ресурсы банковской сети за 1999 год увеличились на 62% и составили 10,2 млрд. руб. (в 1995-1998 гг. среднегодовой прирост ресурсов составлял 54%). Привлеченные средства возросли на 63% и составили 9,2 млрд. руб. (90% всех ресурсов).
Таблица №6. Количество кредитных организаций в Волгоградской области
финансового сектора является совершенствование платёжной системы России: расширение безналичных расчётов, внедрение современных технологий и методов передачи информации, обеспечение эффективного и надёжного обслуживания всех участников расчётов. Автоматизация расчётов облегчила деятельность банков, значительно ускорила многие процессы и упростила доступ как банков к необходимой информации. Практически все операции могут осуществляться посредством электронных способов передачи информации.
Важным фактором развития банковской деятельности страны является приток иностранного капитала с солидной репутацией. Иностранный капитал привносит на российский рынок современные банковские технологии, новые финансовые продукты, культуру банковского корпоративного управления, способствует развитию конкуренции в банковском деле и выступает фактором его совершенствования.
В курсовой не была рассмотрена проблема концентрации банков по регионам. Основное число банков, особенно крупнейших, сосредоточено в Московской области (39 банков), а, например, в Приморском крае их всего лишь 10. Активы московских банков больше приморских в 300 раз (1 951 827 800 тыс. рублей против 13 885 532 тыс. рублей)*. Но это отдельная проблема, ее нужно рассматривать в отдельной работе.
Сделав небольшое сравнение банков Волгограда, можно сказать, что банки разрабатывают и предоставляют своим клиентам все более новые и востребованные услуги, открывают новые филиалы, принимают участие в спонсорских программах и многое другое, все это говорит, что банки делают все необходимое для создания тех условий, которые комфортны в первую очередь своим клиентам.