Тему дипломной работы я выбрал в связи с тем, что она представляется актуальной в наше время. За последние годы правоотношения по займу и кредитованию приобрели весомое значение.
Следует отметить, что в связи с реформированием собственности в России очень многие аспекты существования и развития отечественной экономики претерпели существенные изменения. К ним, например, можно отнести постоянное увеличение числа граждан, занимающихся предпринимательством. Деятельность все большего количества юридических лиц выходит на межрегиональный и даже на международный уровень. Ежедневно одни юридические лица регистрируются, другие прекращают свое существование. Параллельно с отмеченным процессом растет число хозяйствующих субъектов, осуществляющих предпринимательскую деятельность. Реформирование экономики создает благоприятные предпосылки возрастанию роли финансов и заемно-кредитных отношений.
Большой масштаб развития указанных правоотношений, естественно, предполагает развернутое и детальное правовое регулирование, которое в настоящий момент вряд ли можно считать достаточно разработанным и адекватным складывающимся социально-экономическим потребностям.
Итак, как в настоящее время выглядит правовая основа регулирования займа и кредита? Знать это необходимо, как минимум, по двум причинам:
• во-первых, вступая в заемно-кредитные правоотношения, необходимо четко знать или представлять себе систему прав и обязанностей и последствия их нарушения;
• во-вторых, ввиду наличия множества коллизий и несогласованностей нужно знать иерархию, порядок согласования действующих нормативных актов, способы и пути устранения пробелов в правовом регулировании для того, что бы защитить свои права.
3. Досрочное расторжение договора.
Законом предусмотрено досрочное расторжение договора зай¬ма в следующих случаях:
• если заемщик не погашает своевременно часть займа в соответствии с порядком, установленным договором (п. 2 ст. 811 ГК РФ);
• если заемщик не выполняет условия договора целевого займа, т.е. либо использует заем не на те цели, на которые он был предоставлен, либо не обеспечивает возможность заимодавцу осу¬ществлять контроль за использованием займа (п. 2 ст. 814 ГК РФ);
• если заемщик не выполняет обязанностей по обеспечению возврата займа по договору, обеспеченному залогом, поручительством, банковской гарантией, иными способами (ст. 813 ГК РФ);
• если утрачено обеспечение договора или ухудшились условия обеспечения по обстоятельствам, за которые заимодавец не может отвечать (ст. 813 ГК РФ).
В указанных случаях заимодавец вправе требовать не только досрочного расторжения договора, но и уплаты причитающихся процентов.
4. Погашение задолженности за счет предоставленного обеспечения или за счет любого имущества заемщика.
Приведем пример. Коммерческий банк обратился с иском к ОАО о взыска¬нии задолженности, обратив взыскание на заложенное иму¬щество.
Суд первой инстанции иск удовлетворил. Как следует из материалов дела, между сторонами был заключен кредитный договор, обеспеченный залогом оборудования, а также залогом товаров в обороте. В соответствии с гражданским законода¬тельством банк имеет право предпринять любые меры по по¬гашению задолженности за счет предоставленного обеспече¬ния. Кроме того, условие о праве банка обратить взыскание на заложенное имущество и 1. Мельников О.О. Правовые проблемы новации долга в заемное обязательство /Вестник ВАС РФ. 1999. №. 6.
2. Михалычева Ю. Заем и кредит. Правовое регулирование // Экономико-правовой бюллетень. – 2003. - № 4. – С. 4-31.
3. Не так страшен заем, как его проценты. Уплата процентов по договору займа // Домашний адвокат. – 2002. - № 16. – С. 18-19.
4. Новоселова Л.А. Договор займа /В кн.: Правовое регулирование банковской деятельности. М.: Учебно-информационный центр "ЮрИнфоР", 2002.
5. Римское частное право. Учебник /Под ред. И.Б. Новицкого и И.С. Перетерского М., 2002.
6. Сапожников Н., Гавриченкова Е. Банковское кредитование публично- правовых образований //Законность.-2002.-N 4. - С. 34-38.
7. Тарасенко В. В погоне за должником: О судебных делах, связанных с неисполнением должником договора займа // Домашний адвокат. – 2003. - № 1. – С. 9-11.
8. Токарев Е.А. Правовое регулирование кредитных денежных отношений, связанных с использованием векселей. – Томский государственный университет. – 2003.
9. Тихомирова Е.В. Кредитные операции коммерческих банков/Е.В. Тихомирова //Деньги и кредит.-2003.-N9.-С.39-46.