Введение:
Страхование - необходимый элемент производственных отношений. Оно свя-зано с возмещением материальных потерь в процессе общественного производства. Рисковый характер общественного производства, порождает отношения между людьми по предупреждению, преодолению, локализации и по безусловному возме-щению нанесенного ущерба.
Страхование – древнейшая категория общественно-экономических отношений между людьми, которая является неотъемлемой частью производственных отноше-ний [61, с.61].
Первоначальный смысл страхования связан со словом "страх". В частности, выражение "страхование" (страховка, подстраховка) иногда употребляется в значе-нии поддержки в каком-либо деле, гарантии удачи в чем-либо и т.д. В настоящее время данный термин все чаще употребляется в значении инструмента защиты имущественных интересов физических и юридических лиц.
Первоначальные формы страхования возникли в глубокой древности. По до-шедшим до нашего времени источникам, еще в рабовладельческом обществе были соглашения, в которых можно усмотреть черты договора страхования. Эти соглаше-ния касались недвижимого имущества, торговли, ссудных сделок, а также морского судоходства. Основной смысл этих соглашений состоял в стремлении распределить между лицами, заинтересованными в данной сделке, риск возможного ущерба судам и грузам при морских перевозках. Например, на острове Родос в 916 г. до н.э. был принят ордонанс, в котором представлена система распределения ущерба в случае общей аварии. Принципы, примененные в данном документе, сохранились до наших дней [61, с.64].
В основе зарождающихся, начальных форм страхования была коллективная взаимопомощь, которая обеспечивалась взаимными обязательствами.
В условиях острейшего экономического кризиса особую роль для выживания отечественного рынка страхования приобретает развитие обязательных видов стра-хования и, в частности, обязательного государственного страхования за счет бюдже-та. Это обусловлено тем, что оно выполняет важную социальную функцию, способ-ствует развитию страховой культуры, создает устойчивую финансовую базу дея-тельности страховых организаций, а также позволяет при правильной его организа-ции значительно экономить бюджетные средства.
В настоящее время действующим законодательством предусмотрено обяза-тельное государственное личное страхование за счет средств соответствующего бюджета более 20 категорий российских граждан, чья жизнь и здоровье подверга-ются возможному риску.
Глава 3:
Однако более распространенным является второй вариант осуществления обя-зательного страхования – с заключением индивидуальных договоров страхования.
Обязательное заключение договоров страхования предусмотрено законом в ряде случаев [52, с. 109].
Во-первых, страхование определенных видов деятельности. Это страхование предусмотрено в целях гарантий возмещения страхователями возможного ущерба в случае причинения его третьим лицам в процессе деятельности страхователя. К ним относятся, например, нотариусы, занимающиеся частной практикой. Последние обя-заны заключить договор страхования своей деятельности (ст. 18 Основ законода-тельства РФ о нотариате). Аналогичные обязанности возложены на таможенного брокера и таможенного перевозчика (ст. 158, 165 ТК РФ).
Во-вторых, предусмотрено обязательное заключение договоров; страхования в пользу других лиц. Эти договоры заключаются на случай причинения ущерба самим страхователем либо третьими лицами, но в процессе использования страхователями трудовых и иных Навыков, а также личных благ застрахованных лиц. Так, в соот-ветствии со ст. 8 Закона РФ от 9 июня 1993 г. «О донорстве крови и ее Компонен-тов» в редакции Федерального закона от 16 апреля 2001 г., обязательному страхова-нию за счет средств службы кровиподлежит донор на случай заражения его инфек-ционными заболеваниями при выполнении им донорской функции.
В соответствии с Законом РФ от 20 августа 1993 г. «О космической деятель-ности» (ст. 25) в редакции Федерального закона 29 ноября 1996 г. [53, с.69] органи-зации и граждане, которые используют (эксплуатируют) космическую технику или по заказу которых, осуществляются создание и использование (эксплуатация) кос-мической техники, производят обязательное страхование жизни и здоровья космо-навтов, работников объектов космической инфраструктуры, а также ответственно-сти за вред, причиненный; жизни, здоровью или имуществу других лиц, в порядке и на условиях, которые установлены законом. Воздушным кодексом РФ предусмотре-но обязательное страхование жизни и здоровья членов экипажа воздушного судна при исполнении ими служебных обязанностей (ст. 132). Федеральным законом «О федеральном железнодорожном транспорте» предусмотрено обязательное страхова-ние отдельных категорий работников (например, выполняющих контрольно-инспекционные функции в поездах) [23, с. 109].
В-третьих, законодательством предусмотрено обязательное страхование неко-торых культурных ценностей и иного имущества. Так, при временном вывозе куль-турных ценностей государственными хранилищами (музеями, архивами и т.п.) к за-явлению
Заключение:
Таким образом, подводя итог всему сказанному выше, можно сделать ряд вы-водов.
Современная система обязательного государственного личного страхования отдельных категорий государственных служащих сложилась относительно недавно. Еще не так давно в законодательстве Российской Федерации отсутствовали общие нормы, регламентирующие проведение этого вида страхования. В советский период широкое распространение получила система компенсационных выплат и единовре-менных пособий, существенно обременяющая государственный бюджет.
Страхование представляет собой одновременно и экономическую, и правовую категорию.
В литературе можно встретить указание на то, что страхование регулируется нормами гражданского права. Такое утверждение не совсем верно. Нормы граждан-ского права регулируют возникновение страховых правоотношений, права и обя-занности их субъектов, закрепляют объекты страхования, условия договора страхо-вания, форму договора, условия освобождения страховщика от обязанностей по страховому обязательству. В тоже время нормы финансового права регулируют формирование страховых фондов, взаимоотношения фондов с государственными финансовыми органами, с бюджетной системой, а также порядок использования средств фондов страхования; компетенцию органов государственной власти в дан-ной сфере, осуществление государственного регулирования страховой деятельности и т.п. Сказанное определяет тот факт, что страхование регулируется нормами двух отраслей права и, соответственно, является предметом изучения двух научных пра-вовых дисциплин и предметом двух учебных курсов. В тоже время экономическая категория "страхование" - специфический объект экономической науки. В настоя-щем разделе рассматриваются те стороны правоотношений по поводу страхования, которые регулируются финансовым правом.
Правовую базу регулирования образует комплекс нормативно-правовых актов. Конституция Российской Федерации определяет, что гражданам гарантируется го-сударственное социальное страхование, а негосударственное добровольное страхо-вание - поощряется. Во второй части Гражданского Кодекса правовому регулирова-нию страхования посвящена целая глава. При этом некоторые из статей кодекса имеют принципиальный, определяющий характер для соответствующих норм фи-нансового права. В частности, это ст. 927, которая гласит: "В случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страховате-лей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответст-венность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения догово-ров" в соответствии с правилами, установленными Гражданским Кодексом. Прямо запрещено кодексом страхование убытков от участия в лотереях, играх и пари, стра-хование противоправных интересов, а также расходов, к которым лицо может быть принуждено в целях освобождения заложников.