Введение
Предметом настоящей работы является рассмотрение средств регулирова-ния, находящихся в ведении ЦБ РФ. Основное внимание уделено тем уникаль-ным средствам регулирования, которыми наделен ЦБ РФ в силу своего особого статуса. Речь идет, в первую очередь, об административных и чрезвычайно действенных экономических методах регулирования, которыми располагает ЦБ РФ. Предмет настоящей работы тесно связан с экономическими категориями, что делает его значительно ближе к реальной жизни. Это как раз тот случай, ко-гда экономические законы непосредственно воплощаются в правовых нормах.
Актуальность выбранной темы заключается в том, что именно грамотная надзорная политика Центрального банка Российской Федерации позволяет гиб-ко регулировать свои взаимоотношения с кредитными организациями. В со-временной экономике ЦБ РФ позволяет коммерческому банку, опираясь на ус-тановленные нормативы, самим выбирать контрагентов, манипулировать таки-ми важными показателями, как ставки по депозитам и проценты по кредитам, могут определять сроки и суммы кредитования. Таким образом, банки могут управлять своей ликвидностью, прибыльностью и другими финансовыми пока-зателями, которые в конечном итоге показывают, насколько надежен и стаби-лен банк.
В данной работе отмечается, что банковский контроль – это надзор в бан-ковской сфере. Со стороны ЦБ РФ используются в первую очередь экономиче-ские методы управления и только при их исчерпании (в отдельных случаях) административные. Так, с учётом складывающейся ситуации в экономике ЦБ РФ регулирует деятельность коммерческих банков посредством использования такого комплекса экономических методов, как:
1. Изменение норм обязательных резервов, размещаемых коммерческим банком в Центральном банке Российской Федерации
2. Изменение объёма кредитов, предоставляемых ЦБ РФ коммерческому банку, а так же процентных ставок по кредитам
3. Проведение операций с ценными бумагами и иностранной валютой
4. Изменение обязательных нормативов деятельности банков.
Наряду с экономическими методами, посредством которых ЦБ РФ регули-рует деятельность коммерческих банков, им могут использовать¬ся в этой об-ласти и административные методы.
Так, в частности, при крайне неблагоприятном состоянии денежно¬го обра-щения, наличии активных инфляционных процессов в экономи¬ке ЦБ РФ в це-лях улучшения положения в этой области может прово¬дить более жесткие ме-роприятия, носящие административный характер, посредством ограничения объема кредитных вложений коммерческих банков, установления предельных размеров и процентных, ставок по вы¬даваемым ими кредитам.
2 Экономическое регулирование деятельности банков (на примере ОАО «Инкасбанк»)
2.1 Характеристика ОАО «Инкасбанк»
11 февраля 1994 года ЦБ РФ зарегистрировано АОЗТ АКБ "Анимабанк" и выдана лицензия на осуществление банковских операций в рублях. В течение первого года существования открылось отделение в Санкт-Петербурге. В 1998 году к ЗАО АКБ "Анимабанк" присоединился ОАО "Инкасбанк" и было изме-нено название на ОАО "Инкасбанк". С момента создания и по настоящее время ОАО " Инкасбанк" является универсальным банком.
Основные этапы развития банка:
1994
ЦБ РФ зарегистрирован АКБ «Анимбанк»
Получена лицензия ЦБ РФ на осуществление банковских операций в рублях
Открыто первое отделение банка в Санкт – Петербурге
1995
Получена лицензия ЦБ РФ на совершение банковских операций в иностранной валюте
Вступление в российскую платёжную систему Union Card
Открыты 3 банковских отделения в Санкт-Петербурге
1996
Получена расширенная лицензия ЦБ РФ на совершение банковских операций в иностранной валюте
Открыты филиалы банка в городах Самара. Тольятти. Иркутск
Открыты два отделения банка в Санкт-Петербурге
1997
Получена лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг
Открыт филиал банка в г. Тюмень
1998
Получена лицензия биржевого посредника ГАК России
Объединение двух банков - АКБ "Анимабанк' и ОАО Инкасбанк"
Получена генеральная лицензия ЦБ РФ на осуществление банков-ских операций
Получена лицензия ЦБ РФ на осуществление банковских операций на привлечение и размещение во вклады драгоценных металлов
Получена лицензия МВЭС РФ на экспорт золота
Подписано соглашение о сотрудничестве с международной систе-мой срочных денежных переводов "Western Union"
Открыт филиал банка в г. Екатеринбург
Открыть: два банковских отделения в Санкт-Петербурге
1999
Список использованной литературы
1. Гражданский Кодекс РФ от 21.10.97 М.: Юридическая литература, 1994
2. Инструкция ЦБ РФ №1 от 01.10.97 «О порядке регулирования деятельно-сти банков»
3. Инструкция ЦБ РФ №8 от 03.04.00 «О правилах выпуска и регистрации ценных бумаг кредитными организациями на территории РФ»
4. Конституция РФ
5. Письмо ЦБРФ от 08.12.94 «О порядке создания резервов под обеспечение ценных бумаг»
6. Федеральный закон от 14.12.01 «Об аудиторской деятельности»
7. Федеральный закон от 20.07.01 «О государственной регистрации юриди-ческого лица»
8. Федеральный закон от 21.03.02 «О несостоятельности (банкротстве) кре-дитных организаций»
9. Федеральный закон от 21.03.02 «О Центральном банке Российской Феде-рации (Банке России)»
10. Федеральный закон от 30.06.03 «О банках и банковской деятельности»
11. Банки и банковские операции, под ред. Проф. Жукова Е.Ф. М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2000
12. Банковское дело, под ред. Колесникова В.И. М.: Финансы и статистика, 1999
13. Банковское дело, под ред. Лаврушина О.И. М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1999
14. Балабанова И.Т. Банки и банковская деятельность СПб.: Питер, 2001
15. Букато Ю.М., Львов В.Г. Банки и банковские операции в России М.: БЕК, 2002
16. Гамидов Г.М. Банковское и кредитное дело М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2001
17. Ефимова Л.Г. Банковское право М.: БЕК, 2003
18. Молчанов А.В. Коммерческие банки в современной России: теория и практика М.: Финансы и статистика, 2000
19. Панова Г.С. Анализ финансового состояния коммерческого банка М.: Финансы и статистика, 1999
20. Рид Э., Коттер Р. Коммерческие банки М.: Прогресс, 2002
21. Рудакова О.С. Банковские электронные услуги М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2000
22. Севрук В.Т. Банковские риски М.: Дело, 1999
23. Усоскин В.И. Современный коммерческий банк: управление и операции М.: Вазар-Ферро, 2000
24. Черкасов В.Е., Платицына Л.А. Банковские операции: маркетинг, анализ, расчёты М.: ЮНИТИ, 1999
25. Ширинская Е.Б. Операции коммерческих банков М.: Финансы и статистика, 2002