Введение:
Время появления банковских пластиковых карт является спорным вопросом. Все зависит от того, о каких карточках идет речь. В России даже многие банковские сотрудники, рассуждая о карточках, путают разные понятия. Некоторые говорят о кредитных карточках, некоторые называ¬ют их банковскими, некоторые — пластиковыми. Понятия эти хоть и пересекающиеся, но явно не совпадающие — они «про разное». В самом деле, говоря о пластиковых карточках, име¬ется в виду лишь материал, из которого они изготовлены. Назы¬вая их банковскими, уточняется, кто их эмитирует. Ведя же речь о кредитных картах, подразумевается схема расчетов между держателем карточки и эмитентом, который может быть не банком, а, например, магазином или страховой компанией.
Как это ни покажется странным, пер¬выми возникли именно кредитные карточки, которые не были еще ни банковскими, ни пластиковыми. Смысл их состоял в том, чтобы подтверждать кредитоспособность владельца вне его бан¬ка. Естественно, такое изощренное средство кредитования могло возникнуть только в Соединенных Штатах, где потребитель¬ский кредит частных лиц бурно развивался еще с конца XIX века.
Макроэкономические тенденции последних лет привели к серьезным изменениям как в экономике России в целом, так и в банковском бизнесе в частности. Усиление конкуренции на рынке розничных банковских услуг, с одной стороны, и уменьшение доходности банковских инструментов, характерных для инфляционной экономики, с другой стороны, предъявляет более жесткие требования к качеству банковских продуктов. Стало насущной необходимостью решение следующих задач с помощью введения в обращение финансовых инструментов, обладающих следующими показателями:
Глава 3:
Банк известен эффективной поддержкой предприятий различных сфер деятельности не только города, области, но и России в целом. В число активных заемщиков банка входят предприятия связи, транспорта, коммунального хозяйства, жилищного и производственного строительства, добывающей промышленности, торговли, сельского хозяйства и других отраслей экономики.
Банк является членом АРБ, Ассоциации банков Северо-Запада, Ассоциации транспортных банков, ПАРТАД (профессиональная организация регистраторов, трансфер-агентов и депозитариев), Национальной Ассоциации участников фондового рынка (НАУФОР), Ассоциации промышленных предприятий Санкт-Петербурга, Ассоциации участников вексельного рынка (АУВЕР), Ассоциации строительных организаций и предприятий стройматериалов (ЖИЛСОЦСТРОЙ), Некоммерческого партнерства «Российская торговая система»(РТС), АОЗТ «Товарно-фондовая биржа «Санкт-Петербург», АОЗТ «Санкт-Петербургская валютная биржа», Гильдии мебельщиков Санкт-Петербурга, Ассоциации Europay International, Ассоциации Visa International, Северо-Западной Ассоциации банковских карточек (СЗАБК), Некоммерческого партнерства «Товарно - фондовая биржа «Санкт-Петербург»,Торгово-промышленной палаты Санкт-Петербурга, Союза строительных компаний Санкт-Петербурга «Союзпетрострой», Союза промышленников и предпринимателей, Российской Национальной Ассоциации S.W.I.F.T.
ЗАО «Балтийский банк» постоянно разрабатывает и внедряет новые банковские продукты и услуги, осваивает современные технологии работы для эффективного обслуживания клиентов. В их числе: расчетно-кассовое обслуживание в рублях и иностранной валюте, кредитование предприятий реального сектора экономики, кредитование физических лиц на приобретение жилья и средств автотранспорта, различные виды срочных вкладов в рублях и в валюте для юридических и физических лиц, услуги по международным расчетам, документарные операции (аккредитивы, банковские гарантии, инкассо), операции с государственными и корпоративными ценными бумагами, доверительное управление средствами клиентов, операции с векселями различных эмитентов, вексельное кредитование, операции с пластиковыми картами известных международных платежных систем, дорожными чеками MasterCard/Thomas Cook и American Express, коммерческим чеками Bank of New York и Dresdner Bank.
Заключение:
Рынок банковских услуг динамично развивается. Традиционный подход к организации расчетов уступает свое место новому. Быстрое распространение банковских карт, их превращение в массовый инструмент расчетов, неуклонный рост их популярности среди широких групп населения служит наглядным свидетельством того, что эта форма расчетов выгодна всем категориям участников системы.
Начавшийся процесс стабилизации общего состояния финансового рынка неизбежно влечет за собой и позитивное развитие рынка карточного. Высокие комиссии снижаются, а обороты и доходы по карточным операциям тем не менее повышаются. Ежегодные доходы крупнейших банков составляют миллионы долларов, в отчетах платежных систем обороты по операциям на российском рынке насчитывают миллиарды рублей. Разумный уровень инфляции позволяет нормально и на более длительный срок планировать развитие, и, в конце концов, — вернуться к расчетам в собственной национальной валюте.
Выполненный анализ использования банковских карт в качестве современного платежного инструмента безналичных расчетов дает основание предполагать, что банковские пластиковые карты будут одним из приоритетных путей развития банковского дела. Основные причины этому следующие:
банкам необходимы дешевые кредитные ресурсы, а «карточный» счет представляет собой уникальный инструмент для привлечения свободных средств населения практически по минимальной цене, кроме того, это организация более быстрых и удобных для клиентов расчетов; уменьшение объема используемой в расчетах наличности и, следовательно, снижение стоимости операций;