Введение:
Одной из важнейших проблем в России в настоящее время является жилищная проблема. Несопоставимо низкие доходы населения и стои-мость жилья ставит необходимым задачу поиска путей разрешения данной проблемы. Во всем мире самым эффективным способом решения этой проблемы является ипотека.
Основные направления жилищной реформы в России во многом опираются на использование современных моделей развития жилищной сферы за рубежом. Рациональность такого подхода состоит в том, что применяются проверенные временем механизмы управления и развития, показавшие высокую результативность. Негативные же стороны этого процесса проявляются зачастую в механическом перенесении эффектив-ных зарубежных моделей решения жилищной проблемы в совершенно иные, российские, социально-экономические условия. Поэтому при ис-пользовании зарубежного опыта необходим его критический анализ и адаптация моделей управления к местным условиям.
Сам термин ипотека (hypotheca) – греко-латинский термин, обозна-чающий древний институт традиционного хозяйства. Это – разновидность имущественного залога, служащего обеспечением исполнения основного денежного обязательства. Особенность данного вида залога заключается в том, что его предметом всегда является недвижимое имущество.
Глава 3:
Основу правового режима имущества, заложенного по договору ипо-теки, составляет ст.338 ГК РФ. Этой статьей установлено, что при залоге заложенное имущество остается у залогодателя, если иное не предусмот-рено договором, но имущество, на которое установлена ипотека, а также заложенные товары в обороте не передаются залогодержателю. Таким об-разом, при ипотеке заложенное имущество всегда остается в собственно-сти залогодателя. В этом состоит важнейшая особенность ипотеки опреде-ляющая особенности правового режима заложенного имущества.
В этом случае при заключении договора о ипотеке, т.е. по условиям которого заложенное имущество остается у залогодателя, залогодержате-лю предоставляется право:
- проверять по документам и фактически наличие, размер, состояние и условия хранения заложенного имущества;
- требовать от залогодателя принятия мер, необходимых для сохра-нения предмета залога;
- требовать от любого лица прекращения посягательства на предмет залога, угрожающего его утратой или повреждением.
Залогодержатель по договору об ипотеке вправе участвовать в деле при предъявлении третьими лицами иска в суде, арбитражном или третей-ском суде о признании за ними права собственности или иных прав на за-ложенное имущество, о его изъятии (истребовании) или обременении либо иных требований, удовлетворение которых может повлечь уменьшение стоимости или ухудшение этого имущества. При предъявлении таких тре-бований к залогодателю последний обязан немедленно уведомить об этом залогодержателя (ст. 33 Закона об ипотеке).
Залогодержатель вправе использовать все способы защиты прав на заложенное имущество от имени залогодателя без специальной доверенно-сти, если последний отказался от защиты своих прав или не осуществляет ее, и потребовать от залогодателя возмещения понесенных в связи с этим необходимых расходов.
Заключение:
На основании проведенного исследования автор пришел к следую-щим выводам.
Система ипотечного кредитования существует в мире уже много ве-ков. За это время в разных странах сформировалась универсальная систе-ма, в соответствии с которой под ипотечным кредитом понимается сумма, выдаваемая сроком на 10-40 лет под 3-15% годовых.
Основное назначение ипотеки - обеспечение выданных кредитов за-логом недвижимого имущества (ипотечное кредитование). Ипотека явля-ется во-первых, финансовым механизмом создания и привлечения допол-нительных финансовых средств для поддержания и развития материально-го производства; во-вторых, дополнительным инструментом обеспечения оборота и перераспределения имущества в случаях, когда применение дру-гих механизмов оборота (например, купли-продажи и приватизации) юри-дически невозможно или экономически нецелесообразно; в-третьих, инст-рументом создания многопорядкового, мультиплицируемого капитала на основе закладной и производных ипотечных ценных бумаг, а также инсти-тутов вторичного рынка ипотечных кредитов.
Предметом ипотеки может служить не только сама недвижимость, но и право ее аренды, однако не может быть предметом ипотеки недвижи-мое имущество, изъятое из гражданского оборота. Помимо специального предмета ипотеки (недвижимого имущества), к ее важнейшим особенно-стям следует отнести необходимость государственной регистрации дого-вора об ипотеке, а также возможность составления закладной, которая призвана удостоверять права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству.